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Investire in prodotti assicurativi

Investire in prodotti assicurativi

Prodotti assicurativi ? Investimenti assicurativi? Che tipo d’investimento sono?

Il primo pensiero quando si parla di prodotti assicurativi è quello riferito ad una polizza per la copertura di un rischio, che, nel caso si verifichi il sinistro, ci rimborsi il danno economico subito. Questo dovrebbe essere uno tra i principali investimenti da fare, perché ci eviterà altri problemi oltre a quelli che si sono già verificati. Non sottovalutiamo quest’aspetto, perché circoscrivere l’area di incertezza nella vita è il primo investimento. Permettendo di dedicarci con maggior serenità alle nostre attività e quindi aumentare le possibilità di raggiungere gli obiettivi che ci siamo dati.

Proprio da questa riflessione dovrebbe partire il ragionamento riguardante la valutazione sulle caratteristiche dei prodotti assicurativi, che facilmente anche tramite web, potremo verificare. Naturalmente la chiara individuazione del rischio che vogliamo coprire, ci faciliterà nella ricerca dell’assicurazione che meglio risponderà alle nostre esigenze.

In quest’articolo però, vorremmo limitarci all’individuazione delle principali forme di investimento, intendendo le polizze che prevedono dei versamenti di capitale.

Le polizze vita a capitale protetto, cercano di garantire il capitale investito, grazie ad una gestione che ci possa tutelare anche nei momenti negativi. Questo è possibile perché i gestori lavorano su investimenti a lungo termine.

Nell’ampia scelta di prodotti possiamo individuare due principali categorie:

  • le polizze unit linked, dove il capitale versato dagli assicurati è destinato a fondi di investimento che sono gestiti dalle stesse compagnie di assicurazione o da società terze specializzate. Dobbiamo valutare che tipo di investimento hanno fatto, perché possiamo correre il rischio di una duplicazione degli investimenti e dei costi, nel caso avessimo già investito in fondi comuni o prodotti simili se non uguali.
  • Le polizze index linked, invece, investono il capitale in obbligazioni strutturate. Pertanto il loro valore non è collegato a quello delle quote di fondi, ma all’andamento di un indice sottostante, che riflette l’utilizzo di strumenti derivati. Le polizze index linked sono pertanto strumenti finanziari complessi e ogni emissione ha caratteristiche uniche. Pertanto la valutazione preventiva dell’investimento diventa molto aleatoria e si “scommette” sul futuro.

Un’altra forma di investimento su prodotti assicurativi è quella di crearsi una rendita vitalizia. In questo caso non investiamo per ricevere domani un capitale incrementato, ma possiamo, sin da subito, ricevere una rendita. Questo tipo di investimento ci può procurare una rendita vitalizia immediata o differita, come una rendita immediata, ma per un certo numero di anni. Generalmente il capitale da noi versato viene investito in titoli a reddito fisso, in modo da fornirci con immediatezza il rendimento.

Per concludere questi investimenti, offrono due servizi (l’assicurazione e la gestione finanziaria) in un prodotto. Verificato che ci interessano entrambi, la convenienza sta nella valutazione del costo dei due servizi.

Gianfranco Mozzali

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