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Obbligazioni

Obbligazioni

le obbligazioni cosa sono ? Perché investire in obbligazioni? Che rendimenti offrono?

Le Obbligazioni sono un titolo di credito che rappresenta un debito acceso da una società o da un ente pubblico per finanziarsi. Quindi una parte ha bisogno di denaro e un’altra ha dei soldi che intende investire. Chi investe riceverà degli interessi periodici sul prestito ed il rimborso, dell’intero capitale investito, alla scadenza del prestito.

Le obbligazioni sono rivolte a coloro che vogliono un rendimento sul capitale senza assumersi troppi rischi. La scelta va presa in considerazione per una diversificazione degli investimenti del nostro capitale. È un rischio intermedio, tra il rischio basso come nei conti di deposito, e uno alto in azioni o molto alto nei derivati.

Viene spontaneo chiedersi ma quanto rendono?

Solo così potremo avere una visione completa per decidere in merito. Se investiamo in una obbligazione 10.000 euro, che rendono il 3% all’anno, riceveremo 300 euro, a cui dovremo togliere la ritenuta fiscale. Quindi noi in anticipo siamo a conoscenza della cedola, della data di rimborso, dobbiamo individuare quanto del nostro capitale investire.

Come riportato nella definizione, gli Enti e le società, possono emettere obbligazioni, perché ricercano denaro ad un tasso più conveniente rispetto a quello di un prestito bancario. Inoltre lo vincolano ad una scadenza che ritengono valida per loro e non sono così sottoposti a revisione periodica da parte della banca sul mantenimento del prestito. Quando un’azienda vuol fare crescere il proprio business, ma non vuole, o non può utilizzare le proprie risorse, può rivolgersi al mercato, e quindi agli investitori, con l’emissione di un prestito obbligazionario.

Pertanto il rendimento offerto dalla cedola, può variare in modo anche sensibile tra enti ed aziende che godono di affidabilità diversa, pur in presenza di scadenze temporali simili o uguali. Dovremo come sempre valutare l’affidabilità dell’emittente, e poi scegliere il titolo e tenerlo possibilmente fino alla scadenza. Questo perché anche le obbligazioni subiscono oscillazioni e variazioni di prezzo, in base alle tendenze del mercato. Se però le teniamo fino alla scadenza per noi quelle oscillazioni diventa ininfluenti.

Riepiloghiamo dei consigli per investire in obbligazioni:

  1. Individuato l’importo che volete investire in obbligazioni, dividetelo in più titoli.
  2. Scegliere  enti e società sicure. La cedola alta può ingolosire, ma il rischio è certamente superiore
  3. Individuate una durata o meglio  scadenze differenti in anni diversi.
  4. Ponete attenzione alle obbligazioni in valuta

Gianfranco Mozzali

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