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La surroga mutuo

surroga mutuo

Che cosa è la surroga  mutuo? Può essere conveniente? Quali benefici ottengo?




La surroga mutuo cosa vuol dire? Che possiamo trasferire il debito residuo del mutuo immobiliare in essere a un’altra banca, che ci propone condizioni migliori, senza aggravio di costi per l’operazione.

La procedura della surroga del mutuo è regolata dalla legge 244 del 2007, pertanto ci sono aspetti da rispettare, il principale riguarda l’importo del mutuo. Questo perché la surroga del mutuo è rivolta a favorire, chi intende ridurre la rata del mutuo. Pertanto non si può modificare l’importo, eventualmente si integra con un finanziamento a parte. Se l’esigenza è di incrementare la liquidità, per necessità legate alla ristrutturazione dell’immobile, si può anche utilizzare la surroga per il mutuo in essere e per l’importo aggiuntivo richiedere un prestito personale per liquidità. Dopo aver fatto i conti sui costi e sul tasso applicato, può anche risultare più conveniente ricorre alla via ordinaria. Ovvero estinguere il mutuo in essere e stipularne uno nuovo. Ottenendo almeno il vantaggio di semplificare il pagamento del mutuo, con un’unica rata da pagare alle scadenze previste.

Torniamo però ai benefici che possiamo utilizzare attraverso la surroga del mutuo:

  • costi nulli nell’operazione di cambio banca;
  • revisione del tipo di tasso d’interesse applicato, da fisso a variabile, o viceversa;
  • valutazione dello spread applicato sul tasso effettivo;
  • modifica della durata;
  • revisione costi aggiuntivi, come assicurazioni , spese d’incasso, e altre;

Dobbiamo però tenere presente quali sono i nostri veri obiettivi, e predisporre una lista per priorità, che potrà prevedere di ridurre gli interessi da pagare, o di ottenere una rata d’importo inferiore all’attuale o ancora, come già visto in precedenza, della liquidità aggiuntiva. In ogni caso, capito le priorità, converrà prendere contatto anche con la banca con la quale abbiamo oggi il mutuo immobiliare in essere, non escludiamola a priori se non ci sono preclusioni.




Il periodo è favorevole perché c’è disponibilità da parte delle banche a esaminare queste pratiche. Basta vedere i dati sulla crescita di richiesta mutui, per capire che una buona parte sono operazioni di surroga.

Inoltre a fine dell’anno le banche verificheranno gli obiettivi interni, e quelle interessate al raggiungimento, stanno offrendo una serie di mutui a valide condizioni, in particolare per chi interessato alla surroga. Teniamo presente che possiamo negoziare buone condizioni, perché le rate del mutuo prima casa che abbiamo pagato in precedenza, dimostrano la nostra affidabilità e la bontà della nostra situazione economica. Potrebbe essere il momento di verificare tutte le condizioni, anche quelle d’investimento , con la nuova banca.

Gianfranco Mozzali

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One thought on “La surroga mutuo

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